Entenda exatamente o que significa cada cláusula da sua apólice. Sem termos difíceis ou jargões: definições claras, exemplos práticos do dia a dia e embasamento nas normas da SUSEP.
Decisão formal da seguradora de assumir a responsabilidade sobre o bem ou pessoa indicado na proposta de seguro, mediante o pagamento do prêmio correspondente.
Após o envio da proposta e realização da vistoria prévia, a seguradora tem até 15 dias corridos para aceitar ou recusar formalmente a cobertura.
Toda situação ou alteração de circunstâncias que aumenta a probabilidade de ocorrência de um sinistro após a contratação da apólice.
Se você contrata um seguro auto declarando uso exclusivo para passeio e depois passa a trabalhar como motorista de aplicativo, esse agravamento deve ser comunicado imediatamente à seguradora sob pena de perda da indenização.
O contrato oficial emitido pela companhia seguradora que formaliza a aceitação do risco e discrimina todas as coberturas contratadas, valores segurados, franquias, vigência e condições gerais.
É o seu documento definitivo. Sempre que precisar acionar o guincho ou comprovar a vigência do seguro, o número da apólice é o identificador mestre junto à seguradora.
Conjunto de serviços emergenciais de pronto atendimento prestados pela seguradora em casos de pane, acidente ou emergência doméstica.
No seguro auto, inclui guincho/reboque, socorro mecânico no local, chaveiro, troca de pneus furados e pane seca. No residencial, inclui encanador, eletricista e conserto de eletrodomésticos de linha branca.
Ato obrigatório pelo qual a empresa informa previamente à seguradora todos os dados de cada embarque ou transporte de mercadoria (nota fiscal, valor e trajeto) antes do início da viagem.
Em transportadoras ou indústrias, a carga só possui cobertura ativa na rodovia se a averbação eletrônica for transmitida e confirmada antes da saída do caminhão.
Comunicação obrigatória e tempestiva feita pelo segurado ou beneficiário à seguradora logo após a ocorrência de um acidente, roubo, dano ou imprevisto coberto.
Em caso de colisão ou roubo do veículo, você entra em contato pelo telefone ou WhatsApp da assistência para gerar o número de sinistro e dar início à perícia.
Pessoa física ou jurídica formalmente nomeada na apólice pelo segurado para receber o capital segurado (indenização) na ocorrência de um evento coberto.
No Seguro de Vida, você pode escolher livremente qualquer pessoa como beneficiária (esposa, filhos, pais, parceiros ou sócios), sem que o valor passe por inventário judicial ou deduções de ITCMD.
Sistema padronizado de pontuação pessoal e intransferível concedido ao segurado a cada ano completo de vigência sem registro de sinistro com pagamento de indenização.
A escala vai da classe 0 à classe 10. Cada ponto conquistado gera um desconto considerável na renovação anual da apólice, mesmo se você trocar de seguradora ou de corretor.
Perda dos efeitos jurídicos e cancelamento da apólice por descumprimento de prazos, falta de pagamento do prêmio ou decurso de tempo sem manifestação das partes.
Se a parcela do seguro vencer e não for quitada após a notificação formal da seguradora, a cobertura entra em caducidade e o segurado fica desprotegido em caso de acidente.
Período pré-determinado no início da vigência em que a apólice está ativa, porém certas coberturas contratadas ainda não podem ser acionadas.
No seguro de vida para suicídio não premeditado, o Código Civil estabelece carência legal de 2 anos. Já em acidentes pessoais súbitos, a carência costuma ser zero (cobertura imediata a partir da vigência).
Documento individual emitido pela seguradora para comprovar a inclusão de uma pessoa física em uma apólice coletiva (como em seguros corporativos de empresas ou associações).
O colaborador de uma empresa recebe seu certificado individual contendo o valor do seu capital segurado e quem são seus beneficiários cadastrados.
Garantia principal e obrigatória de um contrato de seguro, sem a qual a apólice não pode ser emitida.
No seguro residencial, a cobertura básica é Incêndio, Raio e Explosão. No seguro auto compreensivo, é a garantia contra colisão, roubo, furto e perda total.
Modalidade de seguro automotivo que engloba em uma única cobertura colisão, capotamento, abalroamento, roubo, furto, incêndio e fenômenos naturais da natureza (alagamento, granizo, queda de árvore).
Se uma enchente repentina inundar o motor do seu carro na garagem ou em via pública, o seguro compreensivo cobre 100% do reparo ou a indenização integral pela Tabela FIPE.
Operação conjunta na qual duas ou mais companhias seguradoras dividem entre si percentuais de risco de uma apólice de grande porte sob a liderança de uma seguradora líder.
Muito comum em seguros industriais ou de infraestrutura avaliados em centenas de milhões de reais, onde uma única seguradora não deve concentrar todo o risco patrimonial.
Profissional ou empresa devidamente habilitada e registrada na SUSEP que atua com independência técnica representando os interesses do segurado perante as seguradoras.
A Confie Seguros atua como sua assessoria consultiva: nós comparamos as propostas entre 12 seguradoras e prestamos todo o suporte técnico na hora de regular um sinistro.
Lesão física, invalidez permanente ou morte provocada a pessoas envolvidas em um acidente de trânsito ou ocorrência coberta pela apólice.
Se em um acidente de trânsito um pedestre ou passageiro sofrer fraturas, a cobertura de Dano Corporal a Terceiros (RCF-V) reembolsa despesas hospitalares e cirurgias até o teto contratado.
Destruição, avaria ou deterioração física direta provocada a bens materiais de terceiros pelo veículo ou imóvel segurado.
Se você acidentalmente colidir contra a traseira de outro veículo ou derrubar o muro de um imóvel, a cobertura de Danos Materiais a Terceiros paga o conserto integral do bem do outro motorista.
Prejuízo de natureza não patrimonial que atinge a integridade psíquica, honra, imagem ou causa sofrimento e constrangimento a terceiros decorrente de sinistro.
Se a vítima de uma colisão processar o condutor segurado por danos morais na justiça comum, a cobertura específica de danos morais contratada na apólice assume o valor da condenação judicial.
Formulário preenchido e assinado pelo proponente no momento da contratação do Seguro de Vida com histórico de cirurgias, doenças preexistentes e hábitos de saúde.
Preencher a DPS com absoluta honestidade é fundamental. A omissão intencional de doenças prévias graves pode motivar a recusa legítima de indenização por má-fé.
Perda natural de valor econômico de um bem ao longo do tempo, em função de desgaste, uso, quilometragem ou lançamento de novos modelos de mercado.
As apólices automotivas modernas evitam o cálculo arbitrário de depreciação adotando o Valor de Mercado Referenciado pela Tabela FIPE oficial.
Instrumento contratual formal emitido pela seguradora para registrar qualquer alteração de dados na apólice durante o período de vigência.
Trocou de carro, mudou de endereço residencial ou adicionou um motorista de 19 anos na família? É feito um endosso de alteração para manter o seguro válido e ajustado.
Pessoa jurídica ou associação que contrata uma apólice coletiva em favor de um grupo homogêneo de segurados (como colaboradores de uma empresa ou cooperados).
A empresa onde você trabalha é a estipulante do plano de seguro de vida coletivo que protege todos os seus funcionários.
Cláusulas contratuais expressas que delimitam com clareza situações de risco pelas quais a seguradora não pagará indenização.
Dirigir embriagado, participar de rachas ilegais, fornecer informações falsas intencionais ou transportar cargas ilícitas são riscos universalmente excluídos por lei em todas as apólices.
Valor fixo em reais, previsto na apólice, com o qual o segurado participa obrigatoriamente no pagamento das despesas em sinistros de perda parcial do seu próprio bem.
Se o conserto do seu carro após uma batida custar R$ 6.000 e a sua franquia for de R$ 2.000, você paga os R$ 2.000 direto para a oficina e a seguradora paga os R$ 4.000 restantes. Em caso de Perda Total ou roubo não recuperado, NÃO há cobrança de franquia.
Opções de contratação que permitem ao segurado diminuir ou aumentar o valor da franquia a ser paga em sinistros mediante ajuste no valor do prêmio anual.
Quem escolhe a Franquia Reduzida paga metade do valor padrão no conserto do veículo caso bata o carro, pagando um valor ligeiramente maior na contratação. Ideal para motoristas de grandes cidades.
Diferenciação legal fundamental: furto qualificado ocorre quando há destruição de obstáculo (portão arrombado, janela quebrada) ou destreza comprovada; furto simples ocorre sem rompimento de obstáculos nem vestígios físicos.
Muitos planos residenciais e de celular econômicos cobrem apenas furto qualificado. Na Confie Seguros, orientamos você a contratar apólices completas que cobrem ambas as modalidades.
Serviço de assistência 24h em que o veículo com pane mecânica ou colisão é transportado por reboque até a oficina ou residência sem cobrança de quilometragem excedente.
Se o seu carro quebrar no meio de uma viagem rodoviária a 600 km da sua cidade, o guincho ilimitado traz o veículo até a oficina credenciada de sua preferência sem custos extras.
Pagamento do valor total segurado previsto na apólice quando o veículo é roubado/furtado e não recuperado, ou quando os custos de reparo ultrapassam 75% do valor da Tabela FIPE.
Se o carro sofre colisão grave e o orçamento da oficina atinge R$ 45.000 para um veículo avaliado em R$ 50.000 (90%), a seguradora declara perda total e deposita os 100% da FIPE na conta do segurado em até 30 dias.
Ocorrência de sinistro em que os danos materiais sofridos pelo bem são passíveis de conserto técnico e o valor do reparo é inferior a 75% da Tabela FIPE.
Uma batida lateral que amassa as portas e para-choque: o veículo é reparado em oficina credenciada com peças originais e garantia da seguradora, com o segurado pagando apenas a franquia.
Avaliação do estado do veículo ou imóvel realizada antes da aceitação do seguro para constatar a integridade física, quilometragem, documentação e autenticidade do bem.
Hoje a vistoria prévia da maioria das seguradoras parceiras da Confie Seguros é 100% digital: você tira fotos do carro guiado pelo seu próprio celular e envia em minutos.
Valor máximo que a companhia seguradora se compromete a desembolsar para liquidar o somatório de todas as coberturas acionadas em decorrência de um mesmo sinistro.
Num sinistro corporativo com incêndio do prédio e danos ao maquinário, o desembolso conjunto de todas as garantias fica limitado ao teto global do LMG contratado na apólice.
Valor máximo estipulado individualmente para uma determinada cobertura na apólice.
Se a sua apólice tem LMI de R$ 150.000 para Danos Materiais a Terceiros, esse é o teto máximo que a seguradora pagará para consertar os veículos de terceiros causados pelo seu carro.
Cobertura que resguarda a perda de receita líquida ou o faturamento comprovado de uma empresa decorrente de paralisação de atividades provocada por sinistro coberto.
Se um restaurante sofrer um incêndio na cozinha e tiver que fechar as portas por 45 dias para reformas, a cobertura de lucros cessantes paga os salários dos funcionários, aluguel e o lucro estimado do período.
Atuação intencional dolosa com o objetivo de enganar a seguradora, como omitir informações graves no questionário de perfil ou simular um sinistro.
A conduta de má-fé comprovada na regulação do sinistro acarreta a perda automática e legítima de qualquer direito à indenização, além de responsabilização criminal por estelionato.
Garantia do seguro de vida que paga a indenização quando o falecimento do segurado é causado direta e exclusivamente por acidente pessoal violento, súbito e involuntário.
Muitas apólices contam com indenização dobrada ou especial: se a cobertura básica de morte for R$ 100 mil, em caso de acidente de trânsito o beneficiário pode receber R$ 200 mil.
Vínculo direto e comprovado de causa e efeito entre o evento acidental ocorrido e os prejuízos materiais ou corporais reclamados pelo segurado.
Na regulação de sinistro residencial por quebra de telhas e infiltração, a perícia analisa se o estrago decorreu de um vendaval repentino comprovado por dados meteorológicos.
Conjunto detalhado de informações pessoais e de rotina fornecidas na cotação que permite à seguradora mensurar o nível exato de risco.
CEP de pernoite, se a garagem é fechada, distância rodada por dia, estado civil e existência de condutores jovens (18 a 25 anos) são os fatores que determinam o valor final da apólice.
Condição técnica em que o bem sofre destruição total ou prejuízos cujo custo de recuperação excede 75% da sua cotação na Tabela FIPE.
Quando declarada a PT, o segurado entrega a documentação desembaraçada à seguradora e recebe 100% do valor do veículo sem desconto de franquia.
O valor em dinheiro pago pelo cliente à seguradora para comprar a proteção e garantir as coberturas contratadas na apólice.
Atenção: 'Prêmio' não é o que você ganha, e sim o valor que você paga pelo seguro (por exemplo, 10x de R$ 180). O valor que você recebe em caso de sinistro chama-se Indenização.
Perda do prazo legal previsto em lei para o segurado ou terceiro acionar judicialmente a seguradora para exigir o pagamento de indenização.
O prazo prescricional para o segurado cobrar a seguradora na justiça é de 1 ano contado a partir da ciência do sinistro ou da recusa formal da seguradora.
Documento oficial preenchido pelo cliente manifestando à seguradora a intenção irrevogável de contratar a apólice nos termos negociados.
A partir da data de protocolo da proposta, a seguradora tem prazo de 15 dias corridos para aceitar ou recusar formalmente o seguro; se não responder, a proposta é considerada tacitamente aceita.
Sistema informal de rateio de prejuízos operado por associações e cooperativas que NÃO possuem autorização nem fiscalização da SUSEP, não têm reservas garantidoras e não estão sujeitas às regras do Código de Defesa do Consumidor.
Diferente de uma seguradora oficial que tem bilhões em solvência e garantia legal de pagamento em 30 dias, na proteção informal o pagamento depende de haver dinheiro em caixa no mês do rateio.
Cobertura facultativa que protege o patrimônio do segurado caso ele venha a causar prejuízos materiais, corporais ou morais a outros veículos, pedestres ou bens públicos.
Se você se envolver em um acidente com um carro importado de R$ 300.000, o seu RCF-V contratado assume integralmente a conta da oficina do outro motorista até o teto da apólice, sem que você precise vender seus bens pessoais.
Procedimento técnico e administrativo conduzido pela seguradora para analisar as circunstâncias do sinistro, autenticidade dos fatos, enquadramento nas coberturas e valor final da indenização.
Na Confie Seguros, nossa equipe assessora você em cada etapa da regulação: envio de Boletim de Ocorrência, fotos do local e liberação rápida da autorização de reparos na oficina.
Cláusula que restabelece automaticamente o valor original contratado da cobertura após o pagamento de uma indenização parcial durante o mesmo ano de vigência.
Se a sua apólice residencial tinha R$ 50.000 para danos elétricos e você acionou R$ 15.000 em janeiro, a reintegração garante que os R$ 50.000 permaneçam disponíveis para novos eventos até o fim do ano.
Recuperação financeira realizada pela seguradora contra o terceiro culpado pelo acidente para reaver os valores gastos no conserto do veículo do segurado.
Se outro carro bater na traseira do seu veículo e você acionar o seguro, a seguradora conserta o seu carro e depois cobra o valor judicialmente do motorista infrator.
O seguro das próprias seguradoras. Mecanismo pelo qual uma companhia transfere parte das suas responsabilidades patrimoniais a uma empresa de resseguro para manter solvência financeira sólida.
Empresas como IRB Brasil RE, Munich Re e Swiss Re atuam como resseguradoras mundiais garantindo que grandes tragédias climáticas ou acidentes aéreos tenham recursos 100% garantidos.
Os restos do veículo, maquinário ou mercadoria que restaram após a ocorrência de um sinistro indenizado integralmente pela seguradora.
Após pagar os 100% da FIPE em caso de perda total, a carcaça do veículo (salvado) passa a ser de propriedade legal da seguradora, que pode vendê-la em leilão oficial com baixa definitiva de chassi no Detran.
Pessoa física ou jurídica em benefício de quem a apólice é contratada, titular do direito à proteção e indenização prevista no contrato.
É o proprietário legal do veículo, imóvel ou a pessoa cuja integridade física é resguardada pela apólice.
Instituição financeira devidamente autorizada pelo Ministério da Fazenda e regulada pela SUSEP que assume a responsabilidade de indenizar perdas mediante a arrecadação de prêmio.
Exemplos de seguradoras oficiais parceiras da Confie Seguros: Porto Seguro, Allianz, Bradesco, Tokio Marine, SulAmérica, HDI, Azul e Suhai.
A efetiva ocorrência de um evento previsto e coberto no contrato de seguro durante a sua vigência que acarreta perdas e gera o dever de indenização ou assistência.
Uma batida de carro, um cano que estoura inundando o piso da casa, um raio que queima a TV ou o furto do veículo são exemplos clássicos de sinistro coberto.
Transferência automática para a seguradora de todos os direitos, privilégios e ações que o segurado possuía contra o causador do dano, assim que a indenização é paga.
Após pagar a indenização integral do seu carro roubado, a seguradora passa a ter todos os direitos sobre o veículo caso a polícia o recupere meses depois.
Autarquia federal vinculada ao Ministério da Fazenda responsável por autorizar, regulamentar, normatizar e fiscalizar todas as sociedades seguradoras, de capitalização e previdência complementar aberta no Brasil.
A Confie Seguros atua exclusivamente com seguradoras parceiras devidamente registradas e homologadas pela SUSEP, garantindo 100% de solidez jurídica e respaldo regulatório ao consumidor.
Tabela de preços médios de veículos no mercado nacional calculada mensalmente pela Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas e adotada universalmente pelas seguradoras como indexador oficial de indenização.
Se a sua apólice estipula 100% da FIPE e no mês do sinistro o seu modelo de carro está cotado a R$ 68.450 na tabela, esse é exatamente o valor creditado na sua conta.
Qualquer pessoa física ou jurídica que não faz parte do contrato de seguro (ou seja, não é o segurado nem a seguradora) e que sofreu prejuízos decorrentes de ato involuntário do segurado.
O pedestre atravessando a faixa, o ciclista na ciclofaixa ou o motorista de outro veículo colidido pelo seu carro são juridicamente qualificados como 'terceiros'.
Cláusula contratual padrão que garante ao segurado o pagamento de uma quantia variável baseada na aplicação de um percentual (normalmente 100%) sobre a Tabela FIPE vigente na data da liquidação do sinistro.
Garante proteção contra inflação ou desvalorização: o valor a ser pago reflete exatamente a cotação real do mercado no momento do pagamento da indenização pela seguradora.
Modalidade de contratação onde o valor da indenização integral é prefixado em um montante exato em reais na apólice, sem vinculação com oscilações da Tabela FIPE.
Muito utilizada para veículos clássicos de colecionador, carros de luxo raros ou caminhões customizados com equipamentos especiais onde a tabela de mercado tradicional não reflete o valor do bem.
Período temporal exato em que as coberturas do seguro estão ativas e válidas, com início e término sempre às 24 horas das datas estipuladas na apólice.
A maioria das apólices tem vigência padrão de 1 ano (365 dias). Ao se aproximar o 11º mês, nossa equipe entra em contato proativamente para realizar a renovação sem perda de bônus.
Exame presencial ou digital realizado pela seguradora no veículo antes da emissão da apólice para verificar existência de avarias preexistentes, chassi, motor e estado de conservação.
Veículos zero quilômetro retirados direto da concessionária com nota fiscal de até 15 dias são dispensados de vistoria prévia na grande maioria das seguradoras parceiras.
Nossos consultores técnicos analisam o seu contrato e esclarecem todas as dúvidas sem compromisso diretamente no WhatsApp.